信用保险：全面且具有成本效益的风险管理解决方案（第 5 部分，共 6 部分）

在考虑购买贸易信用保险时，一些公司会质疑是否有必要防范拒付风险。但您必须认识到，未偿应收账款往往是企业资产负债表中规模最大的资产之一，因此客户违约的后果可能相当严重。另一方面，大多数选择投资信用保险保单的公司也会发现，其收益远远大于成本。保单所提供的保障能够助其发展客户关系，在进军新市场时无需担心拒付风险，这种无坏账式扩张所产生的额外销售额和利润能够有效覆盖保险费用。

信用保险保单的主要优势在于帮助公司将国内销售和出口的拒付风险转移给保险公司，放心地实现增长目标。信用保险能够防范保付风险（长期违约和破产）和政治风险，还能帮助卖家开辟新的贸易关系或者进军原本可能避开的新市场。至关重要的是，信用保险能够为卖家防范此类无时不在的风险，在企业发展成熟并在新市场中扎稳脚跟后的很长时间仍然发挥作用。

信用保险还为公司的营运资金管理体系提供了关键支持，不仅可以迅速赔偿公司的应收账款，还能助其过滤掉付款记录不理想的客户。这是确保现金流（企业命脉）的有效方式，有助于缩短售后回收款项的时间，保护收益和资本，将之再次用于增长投资。

 安卓企业付款行为报告的调查结果显示，由于 B2B 逾期发票可能长期拖累营运资金的趋势日益普遍，信用保险能够发挥的重要作用不再局限于赔偿公司的未付发票。例如，银行更愿意向投保的卖家提供贸易融资便利，信用保险因此成为以较低利率获得资金的绝佳途径。

此外，信用保险能够让卖家在信用额度获批后，与国内及国际买家持续开展业务，无需承担进一步的管理成本。卖家也能灵活地定制保单，满足客户要求。其中包括获得额外承保信用前风险，这是向买家销售定制商品时的理想方案。这样一来，如果买家破产或当地事件阻碍卖家交付，便难以甚至无法转售。

卖家还可以获得保险公司的全球资源和地区专业知识。例如，保险公司在世界各地设有当地办事处，能够获取数以百万计买家的详细财务信息，帮助卖家对买家进行预先审查，并针对向买家提供的适当信用水平寻求建议。保险公司也会协助卖家评估特定市场的政治稳定性和经济实力以及营运问题，例如能否获得充足外汇储备用于支付款项。

此外，信用保险公司设有内部催收部门以及律师和债务催收人网络，可以借此帮助收回应收账款，这些服务通常属于保单范围。债务人了解，他们需要依赖信用保险公司的正面信用评级来获取投保供应商的信用额度，因此，他们更可能试图避免造成负面信用评级和取消信用保险的信用违约。在多数情况下，如果卖家希望获得支持以收回款项，债务最终便能全额收回，避免损失。

总体而言，信用保险是一套包括风险评估、保护和债务回收的完整解决方案，以专业知识及对地区和行业风险的深入见解为后盾，能够增强卖家的财务稳定性，提高其业务增长、服务新客户和新市场的能力。