信用调查和监控最佳实践的 5 大技巧

信用可以成为强大的贸易工具。提供 B2B 客户信用的公司通常能够比要求预付现金交易的企业获得更大的竞争优势。然而，提供信用也意味着承担拒付风险。 通过信用保险保护应收账款的企业可以缓解这一风险，甚至借此发展业务。Atradius Australia 的近期研究表明，拥有信用保险的安卓客户的业务增长速度是澳大利亚平均 GDP 的两倍。

除利用信用保险来缓解风险外，大多数成功企业均会采取积极措施调查并监控其信用客户。

在建立信用调查和监控体系时，公司应考虑的几大技巧包括：

1. 确保新客户货真价实

在接受新客户的订单前，您应当查看问题清单，标记任何异常情况。注意事项包括：该企业成立了多长时间？企业的法律形式是什么？是否真的与对方告诉您的企业类型/规模相匹配？

2. 定期监控客户的财务状况

必须持续监控客户的付款行为，因为很多变化可能毫无预警地就发生了。在理想情况下，相关措施还应包括审查其财务情况，包括债务水平、利润和现金流。其他信息来源包括当地商会和第三方数据提供商。

3. 了解行业部门和市场风险

详细了解客户所在的行业和地区，有助于贵公司实施准确的信用评估。行业表现和市场的经济前景取决于多方因素，包括政府政策、消费者情绪和供应链保障。

 4. 维护准确数据

如果您在中央资料库中及时更新客户数据，便能提高信用管理和销售团队之间的透明度，优化决策，也有助于防止未经授权的变更。对特殊安排进行准确记录，也能帮助贵司确保发票发送无误，正确实施催收，以及有效地处理争议。

5. 跟踪付款行为

及时更新记账系统的信息，确保您了解哪些客户是按时付款，哪些未付款。您可以借此更深入地了解应收账款周转天数 (DSO) 等关键绩效指标，并掌握快速追回未偿债务所需的信息。跟踪付款行为也能帮助您认清趋势，从而让您在客户走到无力偿债地步前发现其陷入财务困境。

获得专业信用管理支持

许多大型企业均设有内部信用管理部门。然而，对于一些中小型企业，在不转移主要业务亟需资源的情况下，可能很难开展有效的信用评估。这方面采用外包信用管理支持最为有效。除降低贸易信用风险外，许多企业还会利用贸易信用保险公司所提供的强大信用管理支持。

借助信用保险公司的广泛资源

一家信誉良好的国际贸易信用保险公司拥有深入见解和广泛资源。这类公司包括训练有素、经验丰富的承保团队，他们立足当地市场，会说客户的语言，充分了解当地市场和监管要求，擅长风险评估。

信用保险公司还能够利用一系列工具，协助持续监控客户的客户群体。此类工具包括包含全球数百万家公司信息的广泛数据库，配有买家评级系统，让各公司能够在知情决策的基础上平衡风险和机遇。此类系统能够帮助规避风险，让您识别按时支付账单的客户，集中资源，发展业务，探索新市场。

降低风险只是优秀的信用保险公司提供贸易支持的一个方面。许多成功企业均会积极利用信用保险公司广泛详细的见解来做出具有重大战略意义的销售决策。

全球性贸易信用保险公司的业务范围较广，能够获得一家公司的一手调查结果，这在难以获得财务报告的地区更为重要。例如，德国等发达经济体要求所有公司（无论规模大小）均需线上提交财务报告，以便易于获取。而相应地，各公司在经营时会受到强大的法律体系保护。然而，在许多亚洲国家/地区，情况可能并非如此。如果您尝试评估新的潜在客户的信誉或贵司试图从客户处追回资金或者在发生欺诈时寻求救济，这种关键性差异便兹事体大。

此外，在付款逾期时，信用保险公司通常会在承保范围内帮您催收债务 。

最后，信用保险公司能够实现一定程度的公正，提高信用管理流程的有效性。公正理智的方式能够让您真正了解客户在市场中的地位及其前景。这反而能够帮助贵司避免坏账问题，专注于打造强大的客户群。

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