您的坏账储备金能否为业务提供足够的保障？请再仔细想想。

为坏账做好准备在商业上有其合理性。即使您和客户的关系很好，并且他们一直按时付款，也有可能发生意外状况。从 Thomas Cook 到 Toys“R”Us，从 Dick Smith 到 Revlon，单是最近几年就有太多行业巨头意外破产的例子。规模再大或再老牌的企业也有可能倒闭。然而，问题的关键在于您该采取什么措施保护企业不受客户不付款或逾期付款的影响。

自我保险的风险

一些企业选择设立坏账储备金。实际上，他们选择进行自我保险，即用自己设立的坏账基金来弥补任何坏账冲销。 这种做法可能存在风险且成本高昂。万一您最大的客户倒闭了呢？您是否有足够的资金来抵消债务呢？为 10 万美元的销售额投保可能需要约 100 美元的保费。但是，如果您不投保，一旦客户违约，按照 10% 的利润率计算，您需要进行价值 100 万美元的交易才能抵消损失。每当有企业问我贸易信用保险会不会很贵时，我都会反问他们是否有能力承受不投保的损失。

自我保险可能会减缓增长

选择自我保险的企业可能会错过宝贵的增长机会。 这是因为如果您将贸易信用保险保单作为信用管理策略的核心部分，您的销售团队将能够迅速抓住机会进行利润颇丰的交易。您作为财务主管或信用经理，则将拥有授权进行低风险信用销售所需的工具。相反，对于许多没有信用保险为其提供安全网的公司来说，任何新的信用申请都可能经历漫长的授权过程，从而导致潜在买家转向其他公司。

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“自从与安卓合作以来，我们已经收购了多家公司，我们知道我们可以通过一致的信用管理方法扩大我们的业务活动。我们还在寻求建立新的合作伙伴关系，并将加大对资源的投资。”

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正如 Chong Cheong Foundry Works 的总经理 Kelvin Teo 所说：“关于一家公司的信用额度是否获得批准或需要进一步审查，我们会获得即时反馈，如果需要上诉，整个过程也是无缝衔接的。”这家总部位于新加坡的企业表示，他们率先购买贸易信用保险的事业部在 2019 年至 2021 年间收入翻了一番，目前预计还将实现进一步的增长。Teo 先生补充道：“自从与安卓合作以来，我们已经收购了多家公司，我们知道我们可以通过一致的信用管理方法扩大我们的业务活动。我们还在寻求建立新的合作伙伴关系，并将加大对资源的投资。”

澳大利亚 Petro National 的首席执行官 Brendan Evans 也强调称，能够在抓住机遇的同时保护公司免受坏账威胁对公司确实很有利。在描述他的公司如何在 4 年时间里实现了 10 倍的增长时，他表示：“实现增长与降低风险同步进行。贸易信用保险帮助我们将损失的可能性降至最低，并让我们有信心在此基础上扩大业务。”

坏账储备金可能并不划算

信用保险可以帮助您更明智地运用资金。这是因为大多数贸易信用保险保单都比您预想的更加便宜。因此，留出现金来弥补坏账损失而不是支付保费，这样做可能并不划算。

尽管具体保单会根据风险的大小和等级而有所不同，但大多数保单每 100 美元销售额的保费都不到 25 美分。如果将为弥补损失而需要创造的额外销售额考虑在内，这一支出就显得更少了。

大多数保单也是按照一定的营业额百分比收取保费的。这意味着，如果您的年营业额下滑，保费成本也会相应地下降，因此保费仍将在您可承受的范围内。所以，如果保单不像您想象的那样昂贵，而且可以根据您的需求灵活调整，您还有必要留出一大笔坏账储备金吗？何不将部分额外现金投资业务呢？

以更明智而非更笨拙的方式运用资金

设想一下，您不再需要留出 100 万美元来承担坏账风险。信用保险已经为您提供承保，您可以安全地进行交易。您会如何利用这些现金？如果用这笔资金投资新设备、员工或产能，您将获得哪些竞争优势？您是否会在新的领域拓展业务？您是否会探索新的产品线或增加产品选择？您是否会像 Chong Cheong Foundry Works 那样进行收购投资，从而实现进一步增长？

当我们询问您的坏账储备金是否抑制了业务增长时，这就是我们要表达的意思。如果信用保险可以帮助您释放资金用于业务投资，那么持有坏账储备金对企业的整体增长而言是不是一种倒退呢？

自我保险是不是得不偿失？

一些企业可能认为，留出一定的现金而不用支付信用保险保费可以省钱。然而，这并没有考虑到这种自我保险方式所产生的额外成本。例如，采用自我保险的企业可能不得不支付外部信用报告和债务催收服务的费用。这两项服务都包含在安卓信用保险保单内，不再额外收费。此外，大多数贸易信用保险保单都为保单持有人提供通常难以公开获取的独立信用评级、信用报告和商业情报。 这些都是非常有效的工具，使信用经理有能力为企业制定强有力的信用管理策略。

投资信用保险就是投资企业

如果没有信用保险提供安全网，企业就有可能错失良机，与利润丰厚的交易失之交臂。您的销售政策可能要求您谨慎行事，您可能会因此放弃新客户或开发未知的新市场。然而，信用保险可以让您有信心与新买家打交道，因为您知道无论发生什么，您最终都能收到账款（要么由新客户支付，要么由保险公司赔付）。

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信用保险可以让您有信心与新买家打交道

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就这一点来说，贸易信用保险与传统的普通保险有很大的不同。例如，火险只在发生火灾时赔付。而贸易信用保险将与您合作，帮助您发现和监控信誉良好的客户。发现这样的客户后，您将可凭借信用保险信心十足地提供有吸引力和竞争力的条款。最终，您可以主动利用信用保险保单这一工具实现增长。

在全亚洲为您提供支持

安卓的业务已遍布亚洲，自 2000 年以来为该地区带来了丰富的国际贸易经验。我们在亚洲设有多个办事处，并与当地合作伙伴进行合作，为客户提供最高水平的信用管理和贸易支持。

我们的亚洲区总部位于中国香港，我们在亚洲地区建立了从东到西的广泛网络：中国、印度、印尼、日本、马来西亚、新加坡、韩国、中国台湾、泰国、阿联酋和越南。利用实地风险专家的深入见解，我们帮助本土和外国企业应对各种经济形势，同时使他们有信心扩大与新客户和现有客户的交易。在亚洲许多地区，我们为当地领先的保险合作伙伴提供支持，由他们来签发符合我们风险评估和承保标准的贸易信用保险保单。

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并非所有贸易信用保险公司都提供相同的服务或保单。下载我们的贸易信用保险购买指南，获取购买信用保险时应注意的 10 大建议。

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