要把一家公司打造成不断发展的成功企业，企业领导者就必须承担一定的风险。 但是，重要的是要知道承担哪些风险更有可能成功，从而更有可能实现公司的增长愿望。
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知道如何评估和预测风险是企业面临的一个关键挑战。例如，当销售团队带来一个新的买家时，您如何知道与该买家交易是否安全，以及应设立什么信用条件？或者，您的销售团队发现了一个开拓新领域或新行业的机会，但您却对当地市场缺乏了解。
当经济环境不稳定时，这项任务就变得更加艰巨了。在新冠疫情期间，由于政府出台了强有力的财政支持措施，企业得以在经济衰退中获得额外的保护，这意味着资不抵债企业的数量比预期变少了。
但随着政府支持措施的逐步取消和新的经济冲击（例如乌克兰战争或通胀水平上升）的出现，企业和客户面临着难以预料的新风险。全球美妆巨头 Revlon 申请破产保护的决定告诉我们，这些冲击不仅会影响小公司，也会影响大公司。
遗憾的是， 2022 年安卓企业付款行为报告显示，研究表明亚洲逾期付款或拒付的风险正在上升，93% 的企业表示 50% 的 B2B 信用销售遭遇逾期付款。
难怪越来越多的亚洲企业开始将贸易信用保险作为风险管理工具。该报告还显示，该地区现在有 52% 的企业购买了贸易信用保险，高于 2020 年的 46%。
鉴于仍然存在市场不确定性，我们预计坏账趋势在短期内不会好转。企业从 B2B 客户那里收回逾期账款的时间将变得更长，这令企业深感焦虑。企业的信用管理流程将因此受到考验，那些采用灵活全面方法处理此问题的企业将能够更好地应对未来可能出现的混乱局面。
因此，要想保持业务增长，准确的风险评估比以往任何时候都更加重要。
面对不确定的前景，您的企业必须做好应对意外情况的准备，因此准确地评估客户风险是企业发展和降低拒付风险的最重要的任务之一。然而，要做好此任务既耗时又费钱，此流程应该包括拜访买家、分析财务报表、研究买家公司的付款历史和关键人员等多项工作。
正如安卓北亚和华南地区风险主管 Albirich Tang 所说的那样：“财务信息是任何信用专家在评估一家公司时都会首先考虑的因素，也是最符合逻辑的方面。但企业不能仅凭财务报告做决策。他们需要进行全局分析，我敢说，现在比以往任何时候都更注重与买家相关的软信息，特别是在亚洲，因为有时根本无法获得买家的财务报表。评估的关键领域是买家的交易历史，这能让我们很好地了解买家在历史交易中是否一直按时付款。”
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然而，花时间进行这样详细的评估，会占用原本该用于其他关键商业决策的注意力，并且会降低生产力。
迟迟无法完成信用评估也会损害与新老客户的关系。如果您花了很长时间才决定向买家提供信用额度，他们可能会认为您不想与他们交易，或者您不信任他们的企业。
此外，低效的信用风险管理流程可能会降低销售团队的士气，因为如果信用风险管理流程最终会损害客户关系并减少销售机会，他们将失去创造新商机的信心。
同样需要注意的是，完成调查并不意味着信用风险评估流程的结束。一旦决定向买家提供信用额度，您需要确保所设定的条件是准确的。您的公司也需要定期审查这些额度，以应对不断变化的经济环境和买家财务业绩。评估和管理买家信用风险绝不是一劳永逸的决策，而是一个持续不断的过程。鉴于信用风险评估十分复杂且耗时，许多公司求助于安卓的贸易信用保险。作为一家贸易信用保险公司，我们向企业提供支持、流程和工具，帮助其准确快速地评估买家和市场风险。
先进技术在安卓为企业提供支持的过程中发挥着重要作用。“我们利用人工智能 (AI) 来执行信息检索和处理等重要任务，从而优化风险，”安卓集团买家核保总监 Stan Chang 解释道。“我们利用网络爬虫、API 和各种相关技术来获取实时信息。这些信息以多种语言在成千上万的网站上全天候发布。”
有了这些技术，我们可以在进行信用风险评估时识别极有价值的信息。这些信息可能包括并购交易、管理层变动、付款违约、新产品发布、招聘广告、制裁、法律诉讼、罢工及其他动态相关数据，这些数据可以帮助我们了解企业履行信用承诺的能力。
对于正在寻找外部资金以帮助投资业务增长的企业，贸易信用保险可能有助于获得资金。一些银行和贷款机构对那些为其应收账款投保的企业更为青睐。
数据一旦提取出来，我们便会将其馈送到根据 AI 技术自主研发的自然语言处理模型和机器学习系统中。信息经过分类后，系统结合主观信息进行情绪分析。这些数据还将与存储在我们数据库中的大量相关信息进行匹配和比对。
除了处理大量新闻和定性信息的能力，我们还利用 AI 来检测导致拒付的因素。 “通过这种方式，我们能以更快的速度做出更多的决策，从而为交易提供支持”Chang 补充道。
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即使是在艰难的经济环境下，发展对企业而言也至关重要。但是，虽然您的企业可以在许多市场中寻找机会，但这些机会到底在哪里取决于许多因素。例如，您的产品是什么，以及市场中是否存在需求缺口。您的产品与市场中的现有产品是否具有差异性？您处于供应链的什么位置？
安卓可以在此领域为您的公司提供支持。 与我们合作不仅可以节省时间和成本，我们还可以帮助您发现新市场、新客户和新行业，同时聚焦业务中的机会和风险。我们有一个庞大的专家团队，他们随时可以为您提供深入的行业见解，并且对全球市场有着广泛的本地经验。例如，仅在亚洲和中东地区，安卓就在 12 个不同的市场拥有 100 名风险管理专家或核保师；而在全球范围内，我们的业务遍及 54 个国家/地区，这意味着我们的专家可以通过走访买家及利用公开信息和 AI 技术等多种方式进行信用风险评估。
通过将本地市场专业知识与 AI 等先进技术相结合，我们创建了一个可实时更新信息的数据库，这些信息涵盖了全球超过 2.5 亿家企业的风险概况，提供了全球供应链复杂网络的全景视图：目标公司位于供应链的什么位置；目标公司有哪些买家和卖家等等，从而使我们得以深入了解其风险概况。与我们合作，我们将成为您的重要信息来源，因为我们已经掌握了您的目标客户及其所在市场的大量信息。
我们的研究团队还会定期发布深入的研究报告，帮助您为您的企业做出明智的决策。这些报告包括全球、地区和市场层面的经济展望，以及关键行业的发展前景。我们还会发布付款趋势报告，其中包括按国家/地区和行业划分的付款期限、催收发票款项所用的时间、管理延迟付款、延迟付款对业务的影响，以及预期的商业趋势等信息。
如果您的企业因发展需要正在寻求外部融资，贸易信用保险或许能帮助您获得资金。有些银行和贷款机构更青睐那些已为其应收账款投保的企业。
贸易信用保险可以在多个方面改善您的财务状况。 例如，它降低了您的债务集中风险，使您的公司看起来更有信誉。此外，贸易信用保险的保险范围扩大了贷款机构认为“合格”的应收账款池，通常包括国外应收账款。安卓新加坡公司首席执行官 Maria Sandhu 表示，“银行将信用保险视为改善企业稳健风险管理的工具，这意味着您可以获得更优质、成本更低的融资，从而支持企业发展。”
最重要的是，许多贷款机构认为，购买信用保险的企业更有可能拥有健康的现金流，更有能力按时偿还贷款。
购买贸易信用保险的重要意义在于，一旦发生最坏的情况导致买家无力付款，我们将根据保单赔偿您的损失。
这不是一件小事。如果您签订的是价值数千甚至数百万美元的合同，坏账或逾期付款可能会给您的现金流带来巨大压力。我们根据信用保险保单赔偿您的损失，从而保证您的业务连续性，避免破产风险。
如果您的客户无法按时付款，我们的专业债务催收团队 - 安卓催收团队将努力帮您追回欠款。我们的债务催收服务已包含在您的保险范围内，因此不会再向您的企业收取任何额外费用（不包括地方税）。无论您身在何处，我们的多语言本地催收专家团队都可以为您提供支持。
如果最终无法追回债务或您的客户破产，我们将承担您的损失，确保您的现金流安全。
“如果您的主要目标是发展业务，那么信用保险可以通过为您的不付款风险承保来帮助您。贸易信用保险为您的应收账款提供保护，而您获得的另一项附加价值是开发新市场和新客户的信心。您将您的风险转嫁给我们，并且有机会接触我们遍布全球的风险分析师和经济学家团队，以帮助您作出决策。”
安卓的业务已遍布亚洲，自 2000 年以来为该地区带来了丰富的国际贸易经验。我们在亚洲设有多个办事处，并与当地合作伙伴进行合作，为客户提供最高水平的信用管理和贸易支持。
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